離婚したらどうなる？住宅ローンの「連帯保証人」から外れる3つの方法

こんにちは。福井市近郊で不動産相談を承っております、
SARABASE.estate（サラベース）の女性宅建士、川崎です。

離婚が決まり、マイホームの話し合いをするときに、絶対にうやむやにしてはいけないのが
「住宅ローンの連帯保証人」の問題です。
「家は元夫に譲るし、ローンも彼が払い続けるって約束したから私は関係ないよね？」
実は、これが一番危険な勘違いです。もし元夫がローンを滞納したら、離婚して何年経っていようが、銀行は連帯保証人である
あなたに「代わりに全額払いなさい」と容赦なく請求してきます。
今回は、そんな最悪のトラブルを防ぐために、離婚時に住宅ローンの連帯保証人から外れるための具体的な3つの方法を分かりやすく解説します。

なぜ離婚しても「連帯保証人」のままなの？

結論から言うと、「夫婦間で離婚が成立したこと」と「銀行との連帯保証契約」は、全くの別物だからです。
たとえ離婚届を出して他人に戻ったとしても、銀行に対しては「夫が払えなくなったら、私が代わりに払います」と約束したままになっています。元夫を信じていたとしても、将来、転職や病気などでローンの返済が滞るリスクはゼロではありません。
新しい人生を「まっさらな土台（ベース）」からスタートするためには、離婚のタイミングで確実に連帯保証人から外れる手続きをしておく必要があります。

連帯保証人から外れるための3つの選択肢

銀行に「離婚したから外してください」とお願いしても、基本的には認めてもらえません。外れるためには、以下のいずれかの対策を取る必要があります。

① 家を売却して、住宅ローンを完全に一括返済する

これが最も確実で、後腐れのない一番おすすめの方法です。家を売ったお金でローンをすべて返済できれば、その時点で連帯保証人の義務も自動的に消滅します。
福井市近郊のエリア（坂井市や鯖江市などを含む）の今の相場で「家がいくらで売れるか」を早く知り、ローン残高を返せるかどうかをプロに査定してもらいましょう。

② 別の「連帯保証人」や「担保」を立てる

元夫がそのまま家に住み続ける場合、あなたの代わりに「元夫の両親や兄弟」などに新たな連帯保証人になってもらうよう、銀行に交渉する方法です。
ただし、これには銀行の審査が必要なほか、新しく保証人になってくれる人の同意が必須となるため、ハードルは少し高めです。

③ 元夫が別の銀行で「ローンの借り換え」をする

元夫の単独名義（保証人なし）で、別の銀行から新しく住宅ローンを借り直してもらい、今のローンを完済する方法です。元夫に十分な収入や社会的信用があればスムーズに進みますが、福井の地銀やネット銀行の審査をクリアする必要があります。

まとめ：一人で悩まず、まずは「今の家の価値」を調べましょう

「夫のローンだし、私はよく分からないから…」とそのまま放置してしまうのが一番の禁物です。
住宅ローンの問題は、時間が経てば経つほど、元夫と連絡が取りづらくなったりして解決が難しくなります。
もし、あなたが「今の家のローンのことで不安がある」「売却したらいくらになるのか知りたい」と思っているなら、まずは一歩、私たちに相談してみませんか？
プロの厳しい視点だけでなく、同じ女性として、あなたのこれからの生活や人生を最優先に考えたアドバイスをさせていただきます。もちろん、秘密は厳守いたします。
これからの未来を安心して笑顔で迎えるために、一緒にベストな方法を見つけていきましょう！